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Die Lebensversicherung gibt es in zwei Varianten: Als Risikolebensversicherung und als Kapitallebensversicherung. Erstere bezweckt die Versorgung Ihrer Angehörigen, letztere stellt eine Investition dar. Bei Streitigkeiten mit Ihrer Versicherungsgesellschaft hilft Ihnen ein auf das Versicherungsrecht spezialisierter Rechtsanwalt.

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Lebensversicherung: Entweder Risiko oder Kapital?

Was ist eine Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung soll die Angehörigen absichern, wenn der "Versorger" der Familie, also der Hauptverdiener, stirbt. Sie wird jedoch häufig auch zur Absicherung von Darlehen und Krediten genutzt. Da nur der Todesfall abgesichert ist, sind die Versicherungsbeiträge oft nicht allzu hoch. Empfohlen wird diese Versicherungsart besonders für junge Familien.

Was ist eine Kapitallebensversicherung?

Die Kapitallebensversicherung beinhaltet zwar auch einen Hinterbliebenenschutz, dient aber in erster Linie dem Vermögensaufbau. Sie läuft für einen vertraglich festgelegten Zeitraum. Stirbt der Versicherungsnehmer in dieser Zeit, bekommen seine Angehörigen die vereinbarte Todesfall-Leistung. Erlebt er das Vertragsende, erhält er seine angesparte Summe ausgezahlt.

Kritik an Kapitallebensversicherungen

Kapitallebensversicherungen stehen bei Verbraucherschützern in der Kritik, weil sie sich finanziell schlechter auszahlen als viele andere Möglichkeiten der Altersvorsorge. So sollen viele Verträge versteckte Kosten enthalten und der Rückkaufswert ist in der Regel recht mager. Auch die Verzinsung ist mäßig. Ein hoher Anteil derartiger Versicherungen wird nicht über die Gesamtlaufzeit von 25 bis 30 Jahren durchgehalten, sondern mit hohem Verlust vorzeitig gekündigt bzw. "zurückverkauft." Im Angebot sind derzeit viele fondsgebundene Kapitallebensversicherungen. Dies sind für den Verbraucher kaum durchschaubare Produkte auf Basis von Aktien, die von einer Fondsgesellschaft erworben und verwaltet werden.

Lebensversicherung als Sicherheit

Wie erwähnt können Lebensversicherungen als Sicherheit für Darlehen benutzt werden. Es gibt zum Beispiel das sogenannte Policendarlehen. Dabei nehmen Sie einen Verbraucherkredit auf und nutzen den Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung als Sicherheit. Vorteil ist, dass Sie meist einen günstigeren Zinssatz bekommen und die Hürden in Punkto Schufaauskunft und Bonitätsprüfung niedriger sind. Solche Darlehen werden von Versicherern selbst, aber auch von Banken vergeben. Die Zinssätze können stark variieren - hier lohnt sich ein Vergleich.

Second-Hand-Versicherung?

Auf dem sogenannten Zweitmarkt für Lebensversicherungen können Sie Ansprüche aus bestehenden Lebensversicherungsverträgen während der Vertragslaufzeit handeln. Je nach Vertrag ist es oft möglich, Ihren Anspruch aus dem Versicherungsvertrag an einen Investor abzutreten. Auch ein Eintritt des Investors in den Vertrag an Ihrer Stelle ist eine Möglichkeit. In Deutschland ist dies nur bei kapitalbildenden Lebensversicherungen möglich. Man verwendet hier oft den Begriff der "Gebrauchtverträge" oder Second-Hand-Policen.

Während eine Risikolebensversicherung eine gute Absicherung Ihrer Familie sein kann, ist eine Kapitallebensversicherung eher keine lohnende Variante für den Vermögensaufbau. Haben Sie einen Vertrag abgeschlossen, den Sie gar nicht wollten? Oder liegen Sie sonstwie im Streit mit einer Lebensversicherung? Dann holen Sie sich Rat bei einem auf das Versicherungsrecht spezialisierten Rechtsanwalt.

Weiterführende Informationen zu Lebensversicherung

Anwalt Lebensversicherung kündigen 28.10.2015
Allein in Deutschland wird gut jede zweite Kapitallebensversicherung vorzeitig gekündigt. Aber wann kann man eine Lebensversicherung kündigen und welche Nachteile hat die Kündigung der Lebensversicherung? mehr ...

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Anwalt Rückkaufswert 20.02.2017
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Anwalt Kreditrecht
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Mit der Grundsatzentscheidung des BGH über die Unzulässigkeit von Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten im Oktober 2014, sind sie wieder verstärkt in den Fokus der Öffentlichkeit geraten: die Besonderheiten des Verbraucherkredits, die den Verbraucher besonders schützen sollen. mehr ...

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Anwalt Haftungsrecht
Unter Haftung versteht man die Übernahme eines Schadens, den eine Person verursacht hat oder für den sie zumindest rechtlich verantwortlich zu machen ist. Wann eine Person haftbar ist, richtet sich nach dem Haftungsrecht bzw. Regressrecht. mehr ...

Anwalt Öffentliches Auftragswesenrecht
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Pro Jahr wird vor deutschen Arbeitsgerichten in über 10.000 Zeugnisprozessen über den Anspruch auf Zeugniskorrektur gestritten. Hintergrund für diese Prozesse ist meist die (rechtswidrige?) Verwendung der "geheimen" Zeugnissprache. mehr ...

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Hat der verstorbene Ex-Ehemann eine Lebensversicherung abgeschlossen, wonach die Ehefrau bezugsberechtigt sein soll, dann hat sie grundsätzlich auch einen Anspruch auf Auszahlung der Lebensversicherung. Das ist auch dann so, wenn die Ehe geschieden...

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Wenn die Lebensversicherung oder Rentenversicherung nicht mehr ins eigene Konzept passt, haben die Verbraucher vielfach die Möglichkeit, ihre Police zu widerrufen und sich das eingezahlte Geld von dem Versicherungsunternehmen zurückzuholen. ...

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Über viele Jahre war eine Lebensversicherung für viele Verbraucher ein wichtiger Baustein in der Finanzplanung. Das Leben geht aber oft andere Wege und Lebensversicherungen haben in der Regel lange Laufzeiten. ...

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Lebensversicherungen werden reformiert. Das hat Bundespräsident Gauck mit seiner Unterschrift unter das Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) jetzt besiegelt. „Da auch Altkunden von der Reform betroffen sind, könnte der Widerruf der ...

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Für kleine und mittlere Unternehmen ist der Abschluss von Lebensversicherungen ein unverzichtbarer Baustein der Vermögensnachfolgeplanung. Die Erbschaftsteuerpflicht der Versicherungssumme kann, bei richtiger Gestaltung, vermieden werden. Ein ...

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Mancher Arbeitgeber gewährt seinen Mitarbeitern ein Darlehen. Die Bedingungen sind oft günstiger als bei einer Bank, die Bindung an das Unternehmen wird gestärkt – Probleme gibt es aber, wenn das Arbeitsverhältnis vorzeitig endet. ...

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